Процедура банкротства физического лица является сложным, но зачастую необходимым шагом для граждан, оказавшихся в тяжелом финансовом положении. С 2020 года в России появилась возможность подачи заявления о внесудебном банкротстве через портал Госуслуг, что значительно упростило доступ к этой процедуре для многих граждан. 

Подача заявления о банкротстве физического лица через Госуслуги – Полный гид

Данная статья представляет собой полный гид по подаче заявления о банкротстве физического лица через Госуслуги, охватывая как внесудебную, так и судебную процедуру.

Виды банкротства физического лица

Прежде чем приступить к подаче заявления, важно понимать, какой вид банкротства подходит в конкретной ситуации.

1.1. Внесудебное (упрощенное) банкротство через МФЦ (и Госуслуги)

• Цель: Быстрое и бесплатное списание долгов без участия суда.
• Условия:
  • Общая сумма долга: от 50 000 до 500 000 рублей.
  • Отсутствие открытых исполнительных производств (или их прекращение в связи с отсутствием имущества у должника).
  • Отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание.
  • Отсутствие дохода, достаточного для погашения долгов.
  • Отсутствие повторной процедуры внесудебного банкротства в течение последних 5 лет.
• Преимущества: Бесплатно, быстро (6 месяцев), не требует участия финансового управляющего.
• Недостатки: Строгие ограничения по сумме долга и наличию имущества.

1.2. Судебное банкротство

• Цель: Списание долгов через суд, когда внесудебное банкротство невозможно.
• Условия:
  • Общая сумма долга: от 500 000 рублей (обязательно) или менее 500 000 рублей, если должник предвидит невозможность исполнения обязательств.
  • Просрочка по платежам более 3 месяцев.
  • Невозможность погасить долги.
• Преимущества: Возможно списать долги любой суммы, более гибкие условия.
• Недостатки: Дорого (госпошлина, услуги финансового управляющего), долго (от 6 месяцев до нескольких лет), требует активного участия в процессе.

Подача заявления о внесудебном банкротстве через Госуслуги

С 1 декабря 2023 года появилась возможность подать заявление о внесудебном банкротстве через портал Госуслуг.

2.1. Подготовка к подаче заявления

1. Проверка соответствия условиям: Убедитесь, что вы соответствуете всем критериям для внесудебного банкротства (сумма долга, отсутствие имущества, прекращенные исполнительные производства).
2. Сбор информации о долгах:
   • Кредиты: Названия банков, номера договоров, суммы задолженности.
   • Микрозаймы: Названия МФО, номера договоров, суммы задолженности.
   • Налоги и сборы: Проверьте задолженность на сайте ФНС или в личном кабинете Госуслуг.
   • Штрафы: Проверьте на сайте ГИБДД или в личном кабинете Госуслуг.
   • Долги по ЖКХ: Уточните в управляющей компании.
   • Долги по распискам: Укажите ФИО кредитора, сумму, дату.
3. Проверка исполнительных производств: Убедитесь, что все исполнительные производства в отношении вас прекращены в связи с отсутствием имущества. Это можно проверить на сайте ФССП.

2.2. Пошаговая инструкция по подаче заявления через Госуслуги

1. Авторизация на портале Госуслуг: Войдите в свой личный кабинет на Госуслугах, используя подтвержденную учетную запись.
2. Поиск услуги: В строке поиска наберите "Внесудебное банкротство" или "Банкротство

3. Выбор услуги: Выберите услугу "Подача заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке".
4. Начало заполнения заявления: Нажмите кнопку "Начать" или "Подать заявление".
5. Подтверждение личности и данных: Система автоматически подтянет ваши персональные данные из профиля Госуслуг. Проверьте их актуальность и подтвердите.
6. Указание сведений о долгах:
   • Внимательно внесите информацию о каждом кредиторе:
     • Наименование кредитора (банк, МФО, ФНС, ФССП, ФИО физического лица).
     • Основание возникновения долга (кредитный договор, договор займа, судебный акт, постановление о взыскании и т.д.).
     • Сумма задолженности по каждому кредитору.
     • Дата возникновения задолженности.
   • Убедитесь, что общая сумма долга находится в пределах от 50 000 до 500 000 рублей.
7. Подтверждение отсутствия имущества и дохода: Вам будет предложено подтвердить, что у вас отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и доход, достаточный для погашения долгов.
8. Подтверждение прекращения исполнительных производств: Укажите сведения о прекращенных исполнительных производствах (номер, дата прекращения, причина прекращения – п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона "Об исполнительном производстве"). Система может автоматически проверить эту информацию через ФССП.
9. Проверка и отправка заявления: Внимательно проверьте все введенные данные. Убедитесь в отсутствии ошибок и опечаток. После проверки нажмите кнопку "Отправить заявление".
10. Получение уведомления: После отправки заявления вы получите уведомление о его регистрации.
11. Рассмотрение заявления МФЦ: Заявление будет направлено в МФЦ по месту вашей регистрации. МФЦ в течение 3 рабочих дней проверит заявление на соответствие требованиям закона.
12. Результат рассмотрения:
    • Принятие заявления: Если заявление соответствует всем требованиям, МФЦ включит сведения о начале процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента начинается 6-месячный срок процедуры.
    • Отказ в принятии заявления: Если заявление не соответствует требованиям (например, сумма долга не соответствует, есть действующие исполнительные производства), МФЦ направит вам уведомление об отказе с указанием причин. В этом случае вы можете устранить недостатки и подать заявление повторно, либо рассмотреть вариант судебного банкротства.

2.3. Что происходит после принятия заявления МФЦ?

• Мораторий на взыскание: С момента включения сведений в ЕФРСБ прекращается начисление процентов, штрафов и пеней по вашим долгам. Кредиторы не могут требовать погашения долгов, а исполнительные производства приостанавливаются.
• Срок процедуры: Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев.
• Завершение процедуры: По истечении 6 месяцев, если не выявлено новых обстоятельств (например, появление имущества или дохода), МФЦ завершает процедуру, и ваши долги, указанные в заявлении, считаются списанными. Сведения об этом также вносятся в ЕФРСБ.

Подача заявления о судебном банкротстве через Госуслуги (подготовительный этап)

Напрямую подать заявление о судебном банкротстве через Госуслуги невозможно. Однако портал Госуслуг может быть использован для подготовки к судебной процедуре и получения необходимой информации.

3.1. Подготовка к судебному банкротству

1. Оценка ситуации: Убедитесь, что вы соответствуете условиям для судебного банкротства (сумма долга, просрочка).
2. Сбор документов: Это самый объемный этап. Вам потребуется собрать множество документов, включая:

• Документы, удостоверяющие личность: Паспорт, СНИЛС, ИНН.
• Документы о семейном положении: Свидетельство о браке/разводе, свидетельства о рождении детей.
• Документы о доходах: Справки 2-НДФЛ за последние 3 года, справки о размере пенсии, пособий.
• Документы о праве собственности: Свидетельства о праве собственности на недвижимость, транспортные средства, доли в бизнесе (если есть).
• Документы о долгах: Кредитные договоры, договоры займа, выписки по счетам, судебные приказы, исполнительные листы, справки от кредиторов о сумме задолженности.
• Документы о расходах: Чеки, квитанции, подтверждающие крупные расходы за последние 3 года (например, на лечение, образование).
• Сведения о счетах и вкладах: Выписки из банков.
• Другие документы: В зависимости от вашей индивидуальной ситуации (например, документы о дарении, наследстве).

3. Выбор финансового управляющего: Это обязательный участник судебного банкротства. Финансовый управляющий будет управлять вашим имуществом, проводить торги (при необходимости) и взаимодействовать с кредиторами. Вы можете выбрать его самостоятельно или попросить суд назначить его из числа саморегулируемых организаций (СРО).

3.2. Подача заявления в суд

1. Составление заявления о признании банкротом: Заявление должно быть составлено в соответствии с требованиями статьи 131 Арбитражного процессуального кодекса РФ. В нем указываются:
   • Наименование арбитражного суда, в который подается заявление.
   • Сведения о заявителе (ФИО, дата и место рождения, адрес, СНИЛС, ИНН).
   • Сведения о должнике (если заявление подается кредитором).
   • Обстоятельства, свидетельствующие о наличии признаков банкротства.
   • Сумма задолженности и основания ее возникновения.
   • Сведения о наличии или отсутствии имущества.
   • Сведения о финансовом управляющем (если он выбран).
   • Перечень прилагаемых документов.
2. Оплата государственной пошлины: Размер госпошлины за подачу заявления о банкротстве составляет 300 рублей.
3. Подача заявления и документов: Заявление и пакет документов подаются в арбитражный суд по месту жительства должника. Подать заявление можно:
   • Лично в канцелярию суда.
   • По почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
   • Через систему электронной подачи документов "Мой Арбитр" (если у вас есть квалифицированная электронная подпись).

3.3. Роль Госуслуг в судебном банкротстве

Хотя напрямую подать заявление о судебном банкротстве через Госуслуги нельзя, портал может быть полезен на подготовительном этапе:

• Получение выписок и справок: Через Госуслуги можно получить выписки из ЕГРН, справки о несудимости, сведения о налогах и штрафах, которые могут потребоваться для сбора документов.
• Проверка исполнительных производств: На Госуслугах есть ссылка на сайт ФССП, где можно проверить наличие исполнительных производств.
• Информационная поддержка: На портале Госуслуг можно найти общую информацию о процедуре банкротства, ссылки на законодательство и полезные статьи.

Важные аспекты и рекомендации

• Честность и полнота информации: Предоставляйте только достоверную информацию. Сокрытие фактов или предоставление ложных сведений может привести к отказу в списании долгов или даже к уголовной ответственности.
• Консультация с юристом: Процедура банкротства, особенно судебная, имеет множество нюансов. Рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся на банкротстве физических лиц. Он поможет правильно оценить ситуацию, собрать необходимые документы и избежать ошибок.

• Финансовый управляющий: В судебном банкротстве финансовый управляющий играет ключевую роль. Его услуги оплачиваются должником (25 000 рублей за каждую процедуру, плюс процент от реализованного имущества). Важно выбрать компетентного и добросовестного управляющего.
• Последствия банкротства: Банкротство имеет определенные последствия:
  • В течение 5 лет после завершения процедуры вы обязаны сообщать о факте банкротства при получении новых кредитов или займов.
  • В течение 3 лет вы не сможете занимать должности в органах управления юридического лица.
  • В течение 5 лет вы не сможете повторно подать заявление о банкротстве (для внесудебного – 5 лет, для судебного – 5 лет).
• Защита от мошенников: Будьте осторожны с предложениями "быстрого и гарантированного" банкротства. Обращайтесь только к проверенным юристам и компаниям.
• Сохранение прожиточного минимума: В процессе судебного банкротства должнику и его иждивенцам сохраняется прожиточный минимум.
• Имущество, не подлежащее реализации: Определенное имущество не может быть реализовано в рамках процедуры банкротства (единственное жилье, предметы домашнего обихода, личные вещи, продукты питания и т.д.).

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

В: Могу ли я подать на банкротство, если у меня есть единственное жилье?
О: Да, единственное жилье, не обремененное ипотекой, не подлежит реализации в рамках процедуры банкротства. Если жилье в ипотеке, оно будет реализовано для погашения долга перед банком.

В: Что делать, если у меня нет денег на оплату услуг финансового управляющего?
О: В судебном банкротстве оплата услуг финансового управляющего является обязательной. Если у вас нет средств, суд может отказать в принятии заявления. В некоторых случаях можно договориться с управляющим о рассрочке оплаты.

В: Могут ли мои родственники пострадать от моего банкротства?
О: Нет, долги являются личными. Однако, если родственники выступали поручителями по вашим кредитам, они будут нести ответственность по этим долгам. Также, если в течение 3 лет до банкротства вы совершали сделки по отчуждению имущества в пользу родственников, эти сделки могут быть оспорены.

В: Могу ли я работать после банкротства?
О: Да, вы можете работать. Банкротство не лишает вас права на труд. Однако, как было сказано выше, есть ограничения на занятие руководящих должностей.

В: Что будет с моими банковскими картами и счетами во время банкротства?
О: В судебном банкротстве все ваши счета и карты будут заблокированы, а управление ими перейдет к финансовому управляющему. Он будет выдавать вам средства на прожиточный минимум. Во внесудебном банкротстве такого не происходит, но вы не сможете брать новые кредиты.

В: Могут ли мне отказать в банкротстве?
О: Да, могут. Причины отказа могут быть разными: несоответствие условиям (для внесудебного), недобросовестность должника (например, сокрытие имущества или доходов), отсутствие средств на оплату услуг финансового управляющего (для судебного).

Альтернативы банкротству

Прежде чем принимать решение о банкротстве, стоит рассмотреть и другие варианты решения финансовых проблем, которые могут быть менее радикальными и иметь меньше долгосрочных последствий:

• Реструктуризация долга: Договоренность с кредиторами об изменении условий кредитного договора (уменьшение ежемесячного платежа, увеличение срока кредита, снижение процентной ставки). Это может быть сделано как напрямую с банком, так и через процедуру реструктуризации в рамках судебного банкротства (если суд сочтет это возможным).
• Рефинансирование: Получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старых долгов. Это может снизить ежемесячную нагрузку и общую переплату.
• Кредитные каникулы: Временная отсрочка платежей по кредиту, предоставляемая банком в случае трудной жизненной ситуации.
• Продажа имущества: Если у вас есть имущество, не являющееся единственным жильем и не подпадающее под перечень нереализуемого, его продажа может помочь погасить часть долгов.
• Поиск дополнительного дохода: Увеличение заработка может помочь справиться с долговой нагрузкой без обращения к процедуре банкротства.

Законодательная база

Процедура банкротства физических лиц регулируется следующими основными нормативно-правовыми актами:

• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)": Основной закон, регулирующий все аспекты банкротства, включая банкротство физических лиц.
• Гражданский кодекс Российской Федерации: Регулирует общие положения о гражданско-правовых отношениях, включая обязательства и договоры.
• Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации: Регулирует порядок рассмотрения дел в арбитражных судах, включая дела о банкротстве.
• Федеральный закон от 27.07.2010 № 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг": Регулирует порядок предоставления услуг через Госуслуги.
• Федеральный закон от 24.07.2023 № 339-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации": Внес изменения, касающиеся расширения условий внесудебного банкротства и возможности подачи заявления через Госуслуги.

Перспективы развития

Система банкротства физических лиц в России постоянно развивается. Ожидается дальнейшее упрощение процедур, расширение возможностей для граждан и повышение прозрачности. Внедрение возможности подачи заявления о внесудебном банкротстве через Госуслуги является ярким примером такой тенденции. В будущем возможно появление новых цифровых сервисов, которые еще больше облегчат доступ к процедуре банкротства и сделают ее более понятной для обычных граждан.

Пошаговая инструкция по подаче заявления через Госуслуги (продолжение)

... 6. Подтверждение личности и данных: Система автоматически подтянет ваши персональные данные из профиля Госуслуг. Проверьте их актуальность и подтвердите.

7. Указание сведений о долгах:

   • Внимательно внесите информацию о каждом кредиторе:
     • Наименование кредитора (банк, МФО, ФНС, ФССП, ФИО физического лица).
     • Основание возникновения долга (кредитный договор, договор займа, судебный акт, постановление о взыскании и т.д.).
     • Сумма задолженности по каждому кредитору.
     • Дата возникновения задолженности.
   • Убедитесь, что общая сумма долга находится в пределах от 50 000 до 500 000 рублей.

8. Подтверждение отсутствия имущества и дохода: Вам будет предложено подтвердить, что у вас отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и доход, достаточный для погашения долгов.

9. Подтверждение прекращения исполнительных производств: Укажите сведения о прекращенных исполнительных производствах (номер, дата прекращения, причина прекращения – п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона "Об исполнительном производстве"). Система может автоматически проверить эту информацию через ФССП.

10. Проверка и отправка заявления: Внимательно проверьте все введенные данные. Убедитесь в отсутствии ошибок и опечаток. После проверки нажмите кнопку "Отправить заявление".

11. Получение уведомления: После отправки заявления вы получите уведомление о его регистрации.

12. Рассмотрение заявления МФЦ: Заявление будет направлено в МФЦ по месту вашей регистрации. МФЦ в течение 3 рабочих дней проверит заявление на соответствие требованиям закона.

13. Результат рассмотрения:

    • Принятие заявления: Если заявление соответствует всем требованиям, МФЦ включит сведения о начале процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента начинается 6-месячный срок процедуры.
    • Отказ в принятии заявления: Если заявление не соответствует требованиям (например, сумма долга не соответствует, есть действующие исполнительные производства), МФЦ направит вам уведомление об отказе с указанием причин. В этом случае вы можете устранить недостатки и подать заявление повторно, либо рассмотреть вариант судебного банкротства.

2.3. Что происходит после принятия заявления МФЦ?

• Мораторий на взыскание: С момента включения сведений в ЕФРСБ прекращается начисление процентов, штрафов и пеней по вашим долгам. Кредиторы не могут требовать погашения долгов, а исполнительные производства приостанавливаются.
• Срок процедуры: Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев.
• Завершение процедуры: По истечении 6 месяцев, если не выявлено новых обстоятельств (например, появление имущества или дохода), МФЦ завершает процедуру, и ваши долги, указанные в заявлении, считаются списанными. Сведения об этом также вносятся в ЕФРСБ.

Подача заявления о судебном банкротстве через Госуслуги (подготовительный этап)

Напрямую подать заявление о судебном банкротстве через Госуслуги невозможно. Однако портал Госуслуг может быть использован для подготовки к судебной процедуре и получения необходимой информации.

3.1. Подготовка к судебному банкротству

• Оценка ситуации: Убедитесь, что вы соответствуете условиям для судебного банкротства (сумма долга, просрочка).
• Сбор документов: Это самый объемный этап. Вам потребуется собрать множество документов, включая:
• Документы, удостоверяющие личность: Паспорт, СНИЛС, ИНН.
• Документы о семейном положении: Свидетельство о браке/разводе, свидетельства о рождении детей.
• Документы о доходах: Справки 2-НДФЛ за последние 3 года, справки о размере пенсии, пособий.
• Документы о праве собственности: Свидетельства о праве собственности на недвижимость, транспортные средства, доли в бизнесе (если есть).
• Документы о долгах: Кредитные договоры, договоры займа, выписки по счетам, судебные приказы, исполнительные листы, справки от кредиторов о сумме задолженности.
• Документы о расходах: Чеки, квитанции, подтверждающие крупные расходы за последние 3 года (например, на лечение, образование).
• Сведения о счетах и вкладах: Выписки из банков.
• Другие документы: В зависимости от вашей индивидуальной ситуации (например, документы о дарении, наследстве).

3. Выбор финансового управляющего: Это обязательный участник судебного банкротства. Финансовый управляющий будет управлять вашим имуществом, проводить торги (при необходимости) и взаимодействовать с кредиторами. Вы можете выбрать его самостоятельно или попросить суд назначить его из числа саморегулируемых организаций (СРО).

3.2. Подача заявления в суд

1. Составление заявления о признании банкротом: Заявление должно быть составлено в соответствии с требованиями статьи 131 Арбитражного процессуального кодекса РФ. В нем указываются:
   • Наименование арбитражного суда, в который подается заявление.
   • Сведения о заявителе (ФИО, дата и место рождения, адрес, СНИЛС, ИНН).
   • Сведения о должнике (если заявление подается кредитором).
   • Обстоятельства, свидетельствующие о наличии признаков банкротства.
   • Сумма задолженности и основания ее возникновения.
   • Сведения о наличии или отсутствии имущества.
   • Сведения о финансовом управляющем (если он выбран).
   • Перечень прилагаемых документов.
2. Оплата государственной пошлины: Размер госпошлины за подачу заявления о банкротстве составляет 300 рублей.
3. Оплата вознаграждения финансового управляющего: На депозит арбитражного суда необходимо внести 25 000 рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему. Без этой суммы суд не примет заявление к рассмотрению.
4. Подача заявления и документов: Заявление и пакет документов подаются в арбитражный суд по месту жительства должника. Подать заявление можно:
   • Лично в канцелярию суда.
   • По почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
   • Через систему электронной подачи документов "Мой Арбитр" (если у вас есть квалифицированная электронная подпись).

3.3. Роль Госуслуг в судебном банкротстве

Хотя напрямую подать заявление о судебном банкротстве через Госуслуги нельзя, портал может быть полезен на подготовительном этапе:

• Получение выписок и справок: Через Госуслуги можно получить выписки из ЕГРН, справки о несудимости, сведения о налогах и штрафах, которые могут потребоваться для сбора документов.
• Проверка исполнительных производств: На Госуслугах есть ссылка на сайт ФССП, где можно проверить наличие исполнительных производств.
• Информационная поддержка: На портале Госуслуг можно найти общую информацию о процедуре банкротства, ссылки на законодательство и полезные статьи.

4. Важные аспекты и рекомендации

• Честность и полнота информации: Предоставляйте только достоверную информацию. Сокрытие фактов или предоставление ложных сведений может привести к отказу в списании долгов или даже к уголовной ответственности.
• Консультация с юристом: Процедура банкротства, особенно судебная, имеет множество нюансов. Рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся на банкротстве физических лиц. Он поможет правильно оценить ситуацию, собрать необходимые документы и избежать ошибок.
• Финансовый управляющий: В судебном банкротстве финансовый управляющий играет ключевую роль. Его услуги оплачиваются должником (25 000 рублей за каждую процедуру, плюс процент от реализованного имущества). Важно выбрать компетентного и добросовестного управляющего.
• Последствия банкротства: Банкротство имеет определенные последствия:
  • В течение 5 лет после завершения процедуры вы обязаны сообщать о факте банкротства при получении новых кредитов или займов.
  • В течение 3 лет вы не сможете занимать должности в органах управления юридического лица.

Заключение

Подача заявления о банкротстве физического лица через Госуслуги – это значительный шаг в сторону упрощения доступа к процедуре финансового оздоровления. Для внесудебного банкротства портал Госуслуг стал полноценным инструментом подачи заявления, что существенно экономит время и силы граждан. Для судебного банкротства Госуслуги выступают как ценный ресурс для сбора информации и подготовки документов.

Важно помнить, что банкротство – это серьезное решение, которое имеет как преимущества, так и долгосрочные последствия. Тщательная подготовка, понимание всех этапов процедуры, а также, при необходимости, квалифицированная юридическая помощь, являются залогом успешного прохождения процесса и достижения желаемого результата – освобождения от непосильных долговых обязательств.

Этот полный гид призван предоставить исчерпывающую информацию для граждан, рассматривающих возможность подачи на банкротство через Госуслуги, и помочь им принять обоснованное решение, а также успешно пройти все необходимые этапы.